これには2つのケースが考えられます。まずは、利息制限法で引直計算をしても負債が残る場合。引き直し後の負債を無利息で分割返済すれば(これを任意整理といいます)、信用情報機関に「契約見直し」情報が登録されてしまいます。次は、利息制限法で引直計算をするとすでに過払いであった場合。これについては株式会社日本信用情報機構が、平成22年4月19日からサービス情報71( ※ )「契約見直し」の収集・提供を廃止することになりました。同社によると、「平成22年4月19日より、加盟会員である貸金業者からの当該情報の報告受付および全加盟会員への回答を停止し、既に登録されている当該情報につきましては、信用情報データベースから全て削除する」とのことです。つまり、現時点で負債が残っていても、利息制限法で引き直しをすると既に過払いとなっている場合は、業者に過払い請求をしても今までのように「契約見直し」とはならない(いわゆるブラックリストに載らない)ことになりました。
※ サービス情報71「契約見直し」とは・・・加盟会員である貸金業者が債務者からの過払金返還請求に応じた場合に、その客観的事実を表す情報として当該債務者の信用情報に登録される情報のこと。
完済をした債権者に対して過払い金返還請求をしてもブラックリストに載ってしまうのですか? この場合はブラックリストに載ることはありません。
最終支払日より5年以上延滞していますが信用情報を回復することができますか? 金融業者からの借入れの時効は5年です。時効を援用した場合でも必ず消えるとは限りません。確実に消せる場合と何かしらの理由があって消えない場合とに分かれます。これらも私共が受任した場合にはこれらの原因を調べ、的確な答えをお出し致します。
しかし、最終支払日より5年以内に裁判所より訴訟や支払命令申立書の決定通知(判決)が届いた場合、その日より最低10年は時効の援用が出来ません。
最終支払日より5年以上延滞している場合、一括で完済すれば信用情報を回復させることはできますか? 最低でも1年、一般的には5年消えません。しかし時効援用をした場合一か月以内に消える可能性があります。これらは私どもが受任後調査をすれば判明します。
時効が成立するには過去10年以内に裁判所から訴えられていないことが条件と書いてありますが、訴えられたか分からない場合、どうしたらよいですか?
登録されている情報を訂正・削除できるのですか?|信用情報の訂正・削除|よくあるご質問|指定信用情報機関のCIC
指定信用情報機関とは信用情報提供等を行う法人組織です。一定の要件を満たすことにより個人情報の保護に関する法律を遵守する必要があります。改正貸金業法により、信用情報機関はよりいっそう厳格に情報を管理し、過剰貸付を防止するための役割を担うことになりました。主なものとして下記の3つがあります。これらの指定信用情報機関は、取引を開始する際の個人の経済的信用力(返済能力)を調査することを目的としています。また、昨今カードの種類が豊富になるにつれ、JICCとCICの双方に登録と言うようなケースも増えています。
株式会社日本信用情報機構(JICC) ※ 消費者金融(サラ金) 信販系
株式会社シー・アイ・シー(CIC) ※ 信販会社 クレジット会社系
全国銀行個人情報信用センター(全銀協) ※ 銀行系
事故情報とはどういった内容のものですか? 信用情報に「異動」と表示されることです。
事故情報の主なものに【1】借主の「延滞」の事実、【2】弁護士・司法書士による「債務整理」が始まった事実、【3】借主に代わって保証会社が「代位弁済」した事実、【4】「破産」、「個人再生」、「特定調停」の申立ての事実があります。
なお、【1】の「延滞」の場合、借主が貸主に対する支払いを怠り、61日以上または3か月以上経過した場合に貸主の申告により登録されますが、期間は信用情報機関により異なります。
ブラックリストに載ると一生借り入れができなくなるのですか? :信用情報に加入している金融業者からの借り入れはかなり難しいと思います。また、一般的に何もしないと消えないと考えた方が良いでしょう。但し債権者が貸金業を辞めたり債権回収会社に譲渡などをした場合その限りではありません。
ブラックリストに載るとどうなりますか? ブラックリストに載ると新たにクレジットカードが作れなくなったり、ローンを組んで商品を購入することができなくなります。よく、ブラックリストに載った事実が住民票や戸籍に記載されるのではないか、国民健康保険や民間の生命保険に加入できなくなるのではないか、国民年金の支払いがされなくなるのではないか、といった質問をされますがそんなことはありません。
賃貸契約にも影響はありませんがクレジットカードを利用して家賃を支払う必要がある場合は、新規の賃貸契約が締結できない可能性があります。また、すでに組んでいる自動車ローンは、そのローンの支払いが滞らない限り、たとえブラックリストに載っても自動車がローン会社に引き揚げられることはありません。
このようにブラックリストに載るとお金が借りられなくなったり、カードを利用することはできなくなりますが、基本的にそれ以外の日常生活にはほとんど影響はありません。
負債が残っている債権者に対して過払い金返還請求をするとブラックリストに載ってしまうのですか?
消費者金融・CICの個人信用情報を消す方法 | 合法的に信用情報を回復!
これから住宅ローンを契約したい人、クレジットカードが必要な人にとっては、CICの異動情報がいつ消えるのかは、申込みのタイミングにも関わる重要なことです。
また「残債務の完済」「時効援用」「債務整理」のそれぞれの方法でCIC異動情報を消す場合、あなたの信用情報にどういったかたちで記載されるかも気になりますよね。
ここでは異動情報が消えるタイミングや信用情報がどう変更されるのか、消えなかった場合の対策について紹介します。
借金を完済すると異動情報は5年で消え終了状況が「完了」となる
返済していなかった借金を完済すると、CIC信用情報は内容が更新されます。
この見本を見てもわかるように、 完済しても「異動」の情報は消えません。
「異動」が消えるのではなく、 補足内容として「延滞解消日」が追加される のです。
また、31.
CICの異動情報が消えない!原因と対策を解説します - ブラックリストのキリンです
この記事に関するアドバイザ 元 銀行員 武藤英次 銀行の支店勤務にて、カードローン(個人向け融資)の申込み受付・審査・管理などを含むあらゆる業務を経験。10年以上の勤続期間中に、延べ10, 000名を超える利用者に適切な提案を行った。 行政書士 岩井和幸 大学卒業後、某大手損保会社のサービスセンターに8年間勤務、在職中に行政書士の資格を取得。損害保険金の支払い調査などの業務を担当。その後、地元の不動産会社に転職。在職中に宅地建物取引士の資格を取得。賃貸物件の仲介、家賃管理、リフォーム工事などを担当し10年間勤務する。昨年8月に退職し、現在は行政書士として前職の経験を活かし、相続や債務整理における不動産の任売や競売物件の相談、各種保険の加入や住宅ローンの借入時のアドバイスなど多岐にわたる業務を取り扱う。 >公式ウェブサイト
この記事はこんな人向け ✓ ブラックリストって何なの? ✓ 自分がブラックリストかどうか確かめる方法は? ✓ ブラックリストに登録される期間や条件は? allowfullscreen
「返済を滞納してしまった」 「過去に債務整理をしている」
上記のように理由は様々ですが、 信用情報 がブラック化してしまうと、ほとんどの金融機関から融資してもらうのが困難になります。
日常生活に何かと支障をきたしてしまう信用情報の問題ですが、一度ブラックリストに入ってしまったら一生そのままという訳ではありません。
この記事で、ブラックリストの基本知識について確認しておきましょう。
ブラックリストとは?
CICの異動や金融事故はブラックリストからいつ消えるの? | 借入のすべて
CICの場合は、「任意整理」そのものの事実は登録されません。弁護士から受任通知による減額の申し入れが届いたとしても、その時点で事故があったことを表す「異動」が付いたり、コメント欄で「任意整理した」といった事実が記録されることはありません。
このことはCICの公式ページでもハッキリと記載されています。以下、公式ページの引用です。
弁護士・司法書士に債務整理を依頼した場合、自分の信用情報にその事実がコメントとして登録されますか?
CICの異動情報が消えない!期限を過ぎても残っている場合はどうすればいいの? - ブラックリストのキリンです
CICの異動情報とは?CIC信用情報の見方と異動情報を消す方法
- 任意整理をすると信用情報機関には何年間登録される? - 教えて!任意整理
- 鹿 の 王 登場 人物
- CICの異動情報が削除されるまでの期間についてです。同じような質問がいくつかありましたが、いまいち理解できず質問させて下さい。 住宅ローンを組むのにあたり、主人の個人情報に異動がつい - 教えて! 住まいの先生 - Yahoo!不動産
- CICの異動情報はいつ解消される?延滞記録の保有期間は何年で消える?
- Cic異動情報の 保有期間について。延滞解消から5年経過しているのです... - お金にまつわるお悩みなら【教えて! お金の先生】 - Yahoo!ファイナンス
任意整理の信用情報への登録はいつから何年? ねえねえ、先生ー! 任意整理をすると、よく 「信用情報機関に5年間はブラックリスト登録されるから、新たな借金やクレジットカード作成は無理」 って言うけど、実際どうなのー? うん、まあその通りだね。 少なくとも「任意整理をしたときから5年間は最低でも厳しい」と思った方がいいだろうし、 もっといえば、大半のケースでは「任意整理の和解後、約束した借金を全て完済した後から5年間は厳しい」場合が多いだろうね。
そうそう、それ気になってたんだよね・・・。 「任意整理で和解をした時から5年」と「任意整理後に完済した時から5年」とでは、全然、意味合いが違うよね。 下手すると、それだけで3年以上は変わってきちゃうよ。一体どっちが正しいのー? うーん、両方あり得るから難しいね。 信用情報機関には、JICCとCIC、全銀協の3つがあるっていうのは前にも説明したよね? このうち、実は 任意整理を「事故」として登録しているのはJICCだけ なんだ。しかも登録期間は「任意整理の通知から5年間」だね。
え、そうなの? じゃあ「任意整理をした時から5年」で合ってるじゃん! JICCってたしか消費者金融とか、貸金業者さんが主に加盟している指定信用情報機関だよね。 他の2つの信用情報機関には、何も任意整理については登録されないの? 任意整理そのものは登録されないね。 ただし任意整理の前に返済を遅延していた場合は、「延滞」の事実はフツ-登録される。 例えば、CICでも3カ月以上の延滞は、事故として 「借金を完済してから5年間」残る んだ。 だから「完済から5年」も間違いではないんだね。
JICCでは任意整理(弁護士の受任通知の送付時)から5年間、事故登録される
CICや全銀協では、任意整理した事実そのものは信用情報には登録されない
CICでも任意整理の前に3カ月以上滞納していた場合は「異動」の登録が残る
CICの「異動」は、任意整理の後に借金を完済した時から5年間は消えない
全銀協でも任意整理のときに保証会社が代位弁済をした場合は、事故になる
月々の借金の返済が苦しい方へ。 あなたの借金がいくら減るのか?
携帯からですので、写真の開示書はよく見えないので、情報だけで想像します。 まず、クレジットカードだと思って宜しいですか? まず、延滞から延滞解消になり、延滞から、全く利用していなかった…と言う事で、もし現在も利用再開していましたら、平成27年には異動は削除されていたように、思います。 >契約も切られていました…その時強制解約になったのでしょうか? もしかして、利用停止になり、延滞解消から、数ヶ月又は数日で利用可能になったなら、もしかして、平成25年がカード有効期限で、更新不可で解約になった可能性は無いでしょうか? そこで、解約手続きの報告にて、保有期間が、そこから5年になってしまった。 又は、平成22年に、質問者様から延滞後、完済されて解約請求され解約になったなら、この報告日は、意味が分からない…と言う事で、先ずは、開示書を手元に、すでに22年解約している事実をCICに相談され、説明を受けられると、相談に載ってもらえると思いますよ。 通常は、異動延滞解消が22年であれば、27年には消えるはずですので、クレジットカードが生きていて、25年に解約した…強制解約又は、質問者様からの解約請求は、確かに22年に行った…と、カード会社が納得出来れば、異動情報だけでも、調査削除依頼をカード会社にする事により、削除可能だと思います。 先ずは、CICに相談から、異動情報削除依頼が可能かどうか?CICに相談からスタートされては、どうでしょう?
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