お客さまのプランがフラット35をご利用できるかどうか試してみませんか。
※初期値の設定されている項目は、ご希望の条件に変更してください。
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ご注意
シミュレーション結果は概算となりますので、実際にお申込みの際とは異なる場合があります。あくまでも参考としてご利用ください。
また、シミュレーション結果はご融資をお約束するものではありません。お申込みされる金融機関または住宅ローン債権を買い取ることを予定している住宅金融支援機構の審査結果により、住宅ローンご利用のご希望に沿えない場合がありますので、あらかじめご了承ください。
なお、フラット35の金利はご融資時(資金のお受け取り時)に決定します。
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【フラット35】 らくらく診断:長期固定金利住宅ローン 【フラット35】
とは
民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する長期固定金利型の住宅ローン。
返済終了までの金利・返済額が確定する住宅ローンなので、長期にわたるライフプランが立てやすくなります。また、フラット35は、住宅について独自の技術基準を定めた物件検査が行われるので、適合しない物件は融資を受けることができません。
フラット35は、都市銀行や地方銀行をはじめ多くの金融機関が取り扱っている 長期固定金利型の住宅ローン で、 住宅金融支援機構 (旧住宅金融公庫) が提供しています。
住宅ローンを組むにあたっては、民間住宅ローンが多く提供している変動金利型住宅ローンなどと、フラット35のどちらを利用するかという大枠の選択肢があり、借入額、金利、手数料、保証料の他、審査のとおり易さなども比較検討してご自身が利用すべき住宅ローンを絞り込むことが出来ます。
フラット35の特徴
1. 多くの金融機関で取り扱っている
「フラット35」は住宅金融支援機構が提供する住宅ローン商品を代理販売している形式となっているので多くの金融機関が取り扱うことが出来るのです。各金融機関は販売終了後には住宅金融支援機構にその債権を買い取ってもらう仕組みとなっています。
2. 民間ローンよりも審査が緩い
前述のとおり、住宅ローンの債権(住宅ローンの返済を請求する権利)は販売した金融機関ではなく、機構に移転することになります。そうなると万一借入れした人が返済できなくなって貸し倒れとなった場合のリスクは各金融機関が負うのではなく機構が負うこととなります。リスクは機構が負ってくれるわけですから各金融機関は審査を厳しくする必要がありません。
そもそもフラット35は民間金融機関の住宅ローン商品に競合するために用意されたものではないため、民間が融資しづらい条件に対応しているところからも審査が緩いといわれています。
3. 金融機関ごとに金利や事務手数料などが異なる
フラット35を利用する際には、どの金融機関で申し込むかということになります。
フラット35は代理販売のようなものですが、各金融機関は それぞれが独自に事務手数料や保証料を設定 することが許されています。そしてフラット35を販売することによって得られる利益はこれら独自に設定した諸費用によるものなのです。このことが、金融機関ごとに金利や事務手数料などが異なる原因となっています。
では、各金融機関で金利が異なる原因は何かといえば、それは金利の内訳です。
【金利】=「機構が毎月設定する金利」+「各金融機関が上乗せする手数料」 という構成になっているのです。
金利が低いけれども事務手数料が高いパターンや、金利に手数料や保証料を上乗せして金利が高いけれども事務手数料が低いパターンなど金融機関によって設定が異なっています。
5%引き下げることが可能です。
フラット35子育て支援型・地域活性化については、子育て支援に積極的な地方公共団体や地域活性化に積極的な地方公共団体などの支援によって金利を下げることができる住宅ローンのことです。
また、先ほど紹介したフラット35Sと併用して利用することができるため、よりお得に住宅ローンを活用することができます。
フラット35は返済中に繰上返済を行う場合でも手数料が掛かることなく利用することが可能です。
具体的な繰上返済方法については、下記2つが挙げられます。
借入期間は変更せずに、月々の返済額を少なくする方法
月々の返済額は変更せずに、返済額に応じて借入期間を短くする方法
融資金の全額を繰上げて返済する際には、1ヶ月前に金融機関に申込みをすることで手数料は発生しません。
しかし、繰り上げて返済することができる金額は100万円以上となるため、あらかじめ注意が必要です。
別記事にて フラット35のおすすめプランの比較 もご紹介しています。併せてご覧ください!